【2025年最新】auじぶん銀行の団信とは？選び方・審査基準・落ちた理由まで徹底考察！

「auじぶん銀行の団信って、種類が多くてどれを選べばいいのかわからない…」
「審査が厳しいって本当？」
「告知で落ちたって口コミもあるけど自分は大丈夫？」

住宅ローンの申し込みを検討する際、このような不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、住宅ローンの相談サポートを提供している「住宅ローンの相談室」が、専門的な知見と2025年最新情報をもとに、auじぶん銀行の団体信用生命保険（団信）について詳しく解説します。

無料で付帯される一般団信から、がん100％保障・プレミアム保障まで選べるプランの違い、審査で落ちる人の特徴、告知事項で気をつけるポイントまで、プロ視点で徹底考察しています。

「どのプランが自分に合っているのか」を見極めたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

auじぶん銀行の団信とは？

auじぶん銀行で提供されている「団体信用生命保険（以下、団信）」は、住宅ローンの返済中に契約者が死亡または高度障害になった場合に、残りのローンが保険金で支払われる保障制度です。

住宅ローン契約に団信が必要な理由

住宅ローンを組む際には、団信への加入がほとんどの金融機関で実質必須となっており、万一に備えた安心材料として重視されています。

令和6年度に公開された「民間住宅ローンの実態に関する調査」より、974の金融機関中、834（85.6％）が「団信加入が必要」と回答あり
^{（参考：国土交通省「民間住宅ローンの実態に関する調査」）}

特に、長期間にわたる「高額な借入」を前提とした住宅ローンは、もしもの場合に家族に返済が残らない点が魅力的です。

auじぶん銀行でも、住宅ローン契約時には、必ず何らかの団信に加入することが求められます。（複数のプランあり）

無料付帯と有料オプションの違い

auじぶん銀行の団信は、住宅ローンに無料で付帯する基本保障（一般団信）に加えて、ニーズに応じた有料オプション（特約団信）を選べるのが特徴です。

以下に、無料付帯・有料オプションの一般的な違いを整理しました。

無料のプランでも基本的な保障は備わっていますが、病気リスクへの備えや家族の生活保障を考えると、有料オプションの加入も検討する価値があります。

選べるauじぶん銀行の団信プラン一覧【比較表あり】

auじぶん銀行では、住宅ローンに付帯する団信を無料の「一般団信」だけでなく、有料特約も含めた、以下の5種類から選択できます。

病気の保障範囲や金利への影響などが異なるため、ライフスタイルや健康状態に応じて選ぶことが大切です。

【一般】一般団信｜限定金利を適用

auじぶん銀行の一般団信は、死亡・高度障害の際にローン残高が全額免除される無料の安心プランです。

※ペアローンの場合は金利+0.20％

住宅ローン契約中に万一の事態が起きても、家族に返済義務が残らず、安心して長期契約を続けられます。また、金利優遇が適用され、金利上乗せなく適用金利を維持できるのが魅力です。

【住宅ローンの相談室｜担当者コメント】
2025年6月時点の適用金利は新規借り入れで年0.63%（住宅ローン込み）でした。通常金利は0.78%ですので、0.15% もお得です。

参考：auじぶん銀行「一般団信（特約なし）をご選択のお客さま限定」

【一般】ワイド団信｜4大疾病付き

ワイド団信は、持病や通院歴がある方におすすめされる、障害保障を広げた団信です。

過去に通院・投薬歴がある場合でも、審査の柔軟性があり、他行で断られた方が通過したという事例も少なくありません。

告知に不安がある場合は、まずワイド団信を検討し、団信加入＝ローン審査突破を優先するのが実用的です。

参考：auじぶん銀行『住宅ローンにおける「ワイド団信」の取扱開始』

また、ワイド団信の概要を詳しく知りたい方は、以下の記事がおすすめです。

▶ ワイド団信とは？入れない病気はある？

【特約】がん50％保障団信｜4大疾病付き

auじぶん銀行のがん50％保障団信は、がんと診断された時点でローン残高の50％が免除される無料オプション団信です。（50歳以下限定）

※ペアローンの場合は金利+0.30％

重度がんについては住宅ローン残高の100％が保障されるため、幅広いがんタイプを網羅しています。

（皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん、上皮内新生物は含まれません。）

急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患など4大疾病も同様に50%免除の対象であり、精神障害を除く「全疾病長期入院保障」が住宅ローン残高の100％保障されます。

参考：auじぶん銀行「がん団信（がん50％保障プラン）」

【特約】がん100％保障団信｜ネット銀行最低水準の金利

がん100％保障団信は、がん診断だけで残債が全額免除されるプランです。金利上乗せは+0.05%という業界トップ水準の低コストで設定されています。

なお、4大疾病には対応していないほか、重度がんも保障の非対象であるため、その点を踏まえて50％保障プランと比較するのがおすすめです。

参考：auじぶん銀行「がん団信（がん100％保障プラン）」

▶ がん団信は必要？向いている人の特徴はこちら

【特約】がん100％保障団信プレミアム｜4大疾病付き

がん100％保障団信プレミアムは、がん100%の保障に加えて、4大疾病の100％保障にも対応している団信プランです。

追加金利は+0.15%と非常に割安であり、前述した「がん100％保障団信」に4大疾病と給付金の項目を追加したい方におすすめします。

参考：auじぶん銀行「がん団信（がん100％保障団信プレミアム）」

単独・ペアローンによる団信の違い

auじぶん銀行では、単独ローンとペアローンのどちらでも団信に加入できます。

ただし、契約形態によって団信の取り扱いや保障範囲が変わるため、夫婦や共有名義でのローンを検討している方は、特に注意が必要です。

【単独ローン】
1人が借入をし、団信も本人のみが加入します。死亡時には残債がゼロになりますが、ペア名義の場合は相手に債務が残ります。

【ペアローン】
夫婦で2本のローンを契約し、それぞれが団信に加入します。万一どちらかに不幸があっても、亡くなった方の借入分が保険金で返済されます。

ペアローンは契約の煩雑さこそあるものの、万一のときにどちらかの借入が免除されるという安心感があります。

特に共働き世帯にとっては、auじぶん銀行の「連生団信」対応は大きな魅力です。

他行の団信との違いを比較【保険料・保障内容】

auじぶん銀行の団信は、「保障の手厚さ」「金利の安さ」を両立しているのが特徴です。

auじぶん銀行の団信は、金利上乗せが比較的抑えられていることに加え、無料付帯の範囲でも保障が厚く、選択肢が多いのが特徴です。

特に、プレミアム団信の内容と金利設定は業界トップ水準と言えるでしょう。

auじぶん銀行が向いている人の特徴

auじぶん銀行の住宅ローンおよび団信は、次のライフスタイルの人に最適です。

• 共働き夫婦でペアローンを考えている人（連生団信がある）
• がん家系や健康リスクに備えたい人（がん保障が充実※3種類）
• 少しでも金利を抑えたい人（一般団信・がん団信50%は無料かつ限定金利適用）
• 告知事項や内容に不安がある人（ワイド団信が選べる）

ほかの金融機関と違い、自分に合ったプランを選んで組み合わせられるのがauじぶん銀行の強みです。

金利だけでなく、万一のときの「安心」の質でもしっかり比較しましょう。

auじぶん銀行の団信の選び方

auじぶん銀行では、住宅ローンの借り入れ契約とともに、一般団信への加入が必須となります。

このとき、別途、選択肢としてあるワイド団信やがん団信をどのように選択すべきかわからないお悩みではないでしょうか。ここでは、目的に合う団信の選び方を紹介します。

【選び方1】病歴や告知事項に不安があるなら「ワイド団信」

「持病があるから審査が通るか心配…」という方に向いているのが、ワイド団信です。

ワイド団信は、一般団信では審査に通らない可能性がある方でも加入しやすいように設計された保険です。告知範囲が緩やかになっており、糖尿病・高血圧・うつ病などで投薬・通院中の方でも、一定条件を満たせば加入可能です。

【選び方2】保障内容と金利バランスで選ぶなら「がん50％ or がん100％」

「がんが心配だけど、金利は抑えたい」というように、保障と費用のバランスを取りたい方は、がん50%保障団信またはがん100%保障団信がおすすめです。

どちらも「がんと診断された時点で返済が免除される」特約付きですが、以下のような違いがあります。

以上より「最低限の保障で安心感がほしい」なら50％、「家族に絶対に負担をかけたくない」なら100％が適しています。

【選び方3】「家族構成・将来設計」に応じたプラン選定

団信の選び方は、家族構成・収入状況・就労形態などで変化します。

特に、共働き世帯・子育て中の家庭などは、就業不能や長期入院などに備えるがん100％保障団信プレミアムのようなプランが向いています。

• 共働き夫婦 → ペアローン連生団信+プレミアム
• 子どもが小さい家庭 → がん100%で残債ゼロにして家族を守る

「夫婦の片方が病気になったら返済が難しくなりそう…」「育児や教育費が不安…」といったご家庭では、将来のライフイベントを見据えた保障設計を心がけることが大切です。

auじぶん銀行の団信は甘い？厳しい？

「auじぶん銀行の団信審査って厳しいの？」「落ちた人が多いって聞いたけど…」という不安の声は、ネット上でも多く見られます。

実際のところ、審査は決して甘くはありませんが、他行と比較して特別に厳しいというわけでもありません。

審査が不安な方は、auじぶん銀行が提供している「ワイド団信」という選択肢も検討しましょう。ワイド団信は病気がある人でも審査のハードルが下がるため、「持病があるが住宅ローンを組みたい」という方にとって救済措置となります。

落ちた理由と、団信に入れない人の特徴

団信の審査に「落ちた人」の共通点は以下の通りです。

• うつ病で過去に治療歴がある（現在は通院していない）
• がん治療後5年以上経過しているが、定期的な検査中である
• 健康診断で要再検査と指摘されたが放置していた
• 高血圧や糖尿病で服薬中である

これらの項目に該当すると、通常の一般団信では審査に通らないことがあるため注意が必要です。

auじぶん銀行の団信の告知ポイントと注意点

団信の審査において最も重要なのが「告知」です。

正直かつ正確に申告することが大前提ですが、実際は「何を、どこまで書けばいいかわからない」という方も多いのではないでしょうか。

まず、団信の告知は、住宅ローン契約者が現在・過去の健康状態や病歴を保険会社に申告する義務です。告知内容をもとに保険会社が審査を行い、「加入の可否」が決まります。そのため、正しい告知がされていないと、以下のリスクがあります。

• 審査に落ちる
• 万一のときに保険金が支払われない（告知義務違反）
• ローン契約そのものが無効になる場合も

記入ミスや不備をなくすため、以下に一般的な告知事項を整理しました。

告知は“保険契約の土台”であり、信用契約です。

少しでも不明点がある場合は、住宅ローン担当者や保険会社に事前確認を取りましょう。

【住宅ローンの相談室｜担当者コメント】
住宅ローンの相談室では、団信だけでなく住宅ローン選びや借入シミュレーションの無料相談が可能です。住宅ローンについてわからないことがある方は、お気軽にご相談ください。

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auじぶん銀行の住宅ローン・団信の申し込みの流れ

auじぶん銀行の住宅ローンと団信は、すべてネットで完結できるのが大きな特長です。

ただし、団信の審査は住宅ローン審査とは別に行われるため、流れを正確に理解しておくことが重要です。以下に画像付きで手続きの流れを整理しました。

【ステップ1】auじぶん銀行の公式サイトにアクセスし手続きボタンをクリック

【ステップ2】単独・ペアローンのどちらの手続きをするか選択する

【ステップ3】提携先であるLifenetで手続きを進める

【住宅ローンの相談室｜担当者コメント】
審査に不安がある方は、本申込前にワイド団信への切り替え相談をしておくのも現実的な対策となります。

auじぶん銀行の団信に関するよくある質問【FAQ】

auじぶん銀行の団信は「安心かつ選べる」が強み

auじぶん銀行の団信は「無料でも充実」「有料ならさらに安心」といった選択肢の幅広さが特長です。

がんや4大疾病など、将来の不安に合わせて最適な保障が選べるため、豊富なラインナップのなかから最適な保障のものを選んでみてはいかがでしょうか。

また「団信を利用できるか不安だ」「住宅ローンについても相談したい」という方は、住宅ローンの相談室が提供する「無料相談・無料シミュレーション」をご利用ください。

資金計画の提案はもちろん、物件選定、金融機関のご紹介まで無料サポートしています。

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