【2025年版】東京都の住宅ローン相談窓口おすすめ6選！無料・電話・土日に対応した相談先はどこ？

東京でマイホーム購入を考え始めたとき、多くの人が最初にぶつかる壁が「住宅ローンを選ぶこと」です。

特に東京都は、人口流入が非常に大きく、新築・中古住宅の価格が上昇しやすい傾向であるため、プロに相談しないまま住宅ローンを選ぶと、総返済額が数百万円変わるケースも珍しくありません。

そのため、次のような疑問を解決せずに住宅ローンを選んでしまうと、本来より高い金利になってしまうほか、審査落ち・借入制限を受けて、理想の家を逃す場合があります。

• 自分に最適な住宅ローン商品は？
• いくらまで借入するのがいいの？
• 無理なく返済するためにはどうしたらいい？
• 自分が買える物件はどれ？

そこでこの記事では、2025年の最新データと東京都特有の状況を踏まえながら、失敗しない相談先の選び方やおすすめ窓口を比較・分析します。

診断チャートも掲載しているので、あなたに最適な相談先を探してみてください。

【東京で住宅ローン相談をするならどこがいい？】
シミュレーション・ローン比較まで相談したい方
「住宅ローンの相談室」
住宅ローンの基礎や補助制度から学びたい方
「自治体」
すでに申請したい住宅ローンが決まっている方
「金融機関」
購入したい物件が決まっている方
「不動産会社」
多くの物件を一度に比較したい
「不動産ポータルの相談窓口」
お金のことから相談したい方
「FP（ファイナンシャルプランナー）」

東京エリアでマイホーム購入を実現したいなら、「住宅ローンの相談室」に相談しよう

住宅ローンの相談室では「年収が低い」「審査に落ちたことがある」「頭の用意ができていない」など、住宅ローンの不安をお持ちの方に、最適な住宅ローンの借り方をプランニングいたします。専門のコンサルタントが相談やシミュレーションの作成に対応するため、まずは無料相談を予約してみてください。

マイホーム購入の悩みを住宅ローンの相談室に無料相談する

30秒でわかる！あなたに合う東京の住宅ローン相談窓口診断

東京でマイホームを購入したいけれど「住宅ローンをどこに相談すればいいかわからない…」とお悩みの方も多いでしょう。

特に東京では金融機関・FP・無料相談窓口・不動産会社・自治体など、相談できる選択肢が多く、自分で決めきれない人も少なくありません。

そこで、30秒で最適な相談先がわかる簡易診断チャートを用意しました。スクロールしながらチェックするだけで、自分に最適な窓口が明確になります。

Q1. 住宅ローン審査に不安がある？
　YES → 「住宅ローンの相談室」またはQ2へ
　NO → Q3へ

Q2. 過去に審査落ち／自営業／転職直後／借入がある？
　YES →「住宅ローンの相談室」「FP」へ
　NO → Q3へ

Q3. 相談したい金融機関がすでに決まっている？
　YES → 「金融機関」へ
　NO → Q4へ

Q4. お金の総合相談（教育費・老後・税金も含めて）をしたい？
　YES →「FP」「自治体」へ
　NO → Q5へ

Q5. 建てたい家のイメージやメーカーが決まっている？
　YES →「不動産会社」「不動産ポータル」へ

また、住宅ローンをいつまでに決めるべきか悩まれている方は、以下の記事もチェックしてみてください。

東京で住宅ローンを相談する前に知っておきたいこと

東京で住宅ローン相談をする際には、「住宅価格の高さ」「金利・物件価格の上昇」「相談窓口ごとの役割の違い」を理解したうえで相談に臨むことが重要です。

なぜなら東京は、全国平均と比べて住宅価格が高く、同じ年収でも借入余力・返済負担の感じ方が変化するためです。

そこでまずは、相談の事前知識として「ここだけは押さえておきたい」という３つのポイントをわかりやすく解説します。

【1】東京の住宅価格水準を把握する
【2】金利・エリア動向を前提に考える
【3】相談窓口ごとの「守備範囲」を理解する

東京は住むエリアで住宅価格に差がつく

東京の住宅は、全国平均と比べて物件価格が高い場所、そして低い場所との差が大きいのが特徴です。

以下に、不動産ポータルサイトのSUUMOで公開されている「都内エリア別の価格相場」を整理しました。（あくまで目安です）

※1 上記の相場は2025年12月20日に確認した情報です。
※2 100㎡の建物面積を基準に整理しています。

また、同じく不動産ポータルサイトのライフルホームズが公開している価格相場によると、都心部の住宅価格は6,000万円超えがほとんどです。一方で、八王子や青梅市、町田市などの23区以外のエリアについては、2,000万円台から物件が見つかります。

そのため、どこに住みたいのかで、物件購入にかかる費用が数千万円規模で変化し、それが住宅ローンの返済額にも大きく影響します。

場合によっては、自身の収入ではうまく返済できない物件もあることから、まずはプロに、自身が借入できる住宅ローンの金額と、その条件に合う物件探しの相談をすべきです。

東京都と他県の坪単価を比較

東京都と全国の物件価格がどれくらい違うのかをわかりやすくするために、東京と全国の代表エリアの1坪（約3.3㎡）当たりの価格情報を比較してみました。

参考：日本地価情報「令和7年地価公示・都道府県上位ランキング」

ここからもわかるように、東京の住宅価格は、他県と比べても高額になりやすいのが特徴です。似た規模の物件でも数百～数千万円も差が出る場合があるため、住宅購入で失敗したくない方は、プロに無理なく返済できる住宅ローンを相談しましょう。

金利が上昇した場合に返済額が変動しやすい

東京には、高額な費用がかかる物件も数多くあることから、自然と借入する住宅ローンの金額も増えやすいのが特徴です。

そして、このときに大きく影響するのが、借入した手数料として支払う「金利」です。

たとえば、2025年12月18日・19日の金融政策決定会合で、日銀が政策金利を0.75%まで引き上げることを決定しました。この政策金利は住宅ローンの金利にも影響しやすく、将来的に住宅ローン金利の上昇につながると懸念されています。

たとえば、これまで0.5%だった金利が0.75%（+0.25%）まで上昇したとしましょう。以下の条件で計算すると、約240万（月あたり5,700円）もの差が発生します。

• 借入額：4,000万円
• 返済期間：35年
• 返済方法：元利均等返済
• ボーナス返済：なし

なお、これが借入額5,000万円なら約300万円、6,000万円なら約370万円の差額が発生するなど、借入額が大きいほど、リスクが高まりやすいです。

このような懸念点も踏まえると、自分で好きに住宅ローンを選ぶのは危険です。今後の金利上昇リスクがあっても、無理なく返済を続けられる住宅ローンの借入計画を立てるためにも、プロに相談することをおすすめします。

住宅ローン相談の基本知識

住宅ローンは、「どこで借りるか」だけでなく、「住宅ローンの仕組み」についても正しく理解することが重要です。

特に東京は住宅価格が高く、借入額が大きくなりやすいため、年収倍率や税制優遇（住宅ローン減税）を正しく理解していないと、返済負担が想定以上になるケースも少なくありません。

ここでは、相談前に必ず押さえておきたい基本知識を解説します。

住宅ローンの年収倍率の相場

住宅ローンの年収倍率とは、「年収に対して何倍の金額を借りるか」を示す指標です。

一般的な目安は 年収の5〜7倍 とされていますが、東京では物件価格が高いため、実際には7〜9倍で検討されるケースも珍しくありません。

【年収400万円の人の場合】
他県だと5～7倍の2,000万～2,800万円
東京だと7～9倍の2,800万～3,600万円

ただし、年収倍率が高くなるほど、家計に占める返済負担も大きくなります。

金融機関の審査では「借りられるか」が判断基準になりますが、生活面では「無理なく返せるか」が重要です。管理費・修繕積立金・固定資産税なども含めた実質負担を考慮し、倍率だけで判断しないことが住宅ローン相談では重要なポイントです。

住宅ローン減税の計算

住宅ローン減税（住宅借入金等特別控除）は、年末時点の住宅ローン残高に一定の控除率を掛けた金額が、所得税・住民税から控除される制度です。

現在は 控除率0.7％、最長13年間 が基本となっています（条件により異なります）。

たとえば年末のローン残高が4,000万円の場合、「4,000万円 × 0.7％ ＝ 年間28万円」が控除対象になります。ただし、実際に戻る金額は支払っている所得税・住民税の範囲内に限られる点に注意が必要です。

借入額が大きい東京の住宅購入ではメリットも大きい一方、適用条件や上限を理解せずに期待しすぎると後悔するケースもあるため、住宅ローンの相談をする際には、減税など費用を抑える方法についてもプロに確認しておくと安心です。

住宅ローン相談で多い3つの悩み（東京編）

年間700件以上の相談を受ける「住宅ローンの相談室」には、東京に新しくマイホームを購入したいと考える方などからも、多くの悩み相談が寄せられています。

そのなかでも特に多いのが、「自分の条件で審査に通るかどうか」という不安や悩みです。住宅価格が高い東京では借入額が大きくなりやすく、年収だけでなく個人の状況が審査結果に大きく影響するために、次のような悩みをよくお話しいただきます。

• 借金が有るが、家が欲しい
• 家族に内緒の借金が有るが、家が欲しい
• 勤続年数が短い（1年未満）

たとえば、借金を抱えている人からの相談が多く、カードローンや自動車ローンなどの既存借入があり、返済比率のせいでほしい家を買えないのではないかという不安をいただきます。また、借金を配偶者に隠しており、そのマイナスポイントを知られることなく家を買いたいという要望をいただくケースも少なくありません。

さらには、転職したばかりの方や独立して個人事業主として活動を始めた人、それに伴い収入減になった方なども、東京では珍しくない悩みです。ひとつでも当てはまる不安がある方は、ぜひ住宅ローンの相談サービスを活用してみてください。

東京の住宅ローン相談窓口おすすめ6選【徹底比較】

東京には多数の住宅ローン相談窓口がありますが、「どこが自分に合うのか」は年収・属性・購入目的・相談内容によって異なります。

そのため、いきなり申し込むのではなく、まずは特徴・費用・中立性・対応範囲を比較し、自分に合う候補を絞ることが重要です。

以下の比較表では、本記事で紹介する6種類の代表的な相談先について、要点をまとめています。まずは全体像を把握し、最適な窓口を選ぶ参考にしてください。

中立的に比較・提案してほしい
無料相談は「住宅ローンの相談室」
有料相談は「FP」

制度や補助金を知りたい
「自治体」

借りたい銀行が決まっている
「金融機関」

不動産購入とセットで相談したい
「不動産会社」

多くの物件を一度に比較したい
「不動産ポータルの相談窓口」

住宅ローンの相談室（民間の無料相談サービス）

【こんな人におすすめ】
✅借入や勤続年数など審査に不安がある
✅東京の物件価格をがわからない
✅都内で使える銀行を比較したい
✅金利・団信・諸費用が多すぎて判断できない
✅自営業・パート・転職直後など属性が特殊
✅銀行で一度断られたことがある

住宅ローンの相談室の最大の特徴は、金融機関ごとの審査傾向を踏まえた「通すための戦略」に強い点です。住宅ローン審査の承認率は 96.8% と高く、以下のような東京エリアでよくあるケースにも対応実績があります。

• 借入総額500万円超がある状態から審査通過
• 共働きパート世帯で都内マンション購入
• 節税して所得が低く見える個人事業主
• LGBTQペアローンの実績
• 既存抵当権付き物件の建替え

相談方法は 対面・オンライン（LINE・メール）・電話 に対応しており、忙しい都内勤務の方でも利用しやすい点も特徴です。

返済プランはシミュレーション付きで、東京エリアの住宅価格水準を前提にした現実的な返済計画を提案してもらえます。

📞電話番号：0120-705-054
💬LINE相談：こちらをクリック

住宅ローンの相談室に相談するメリット・デメリット

【メリット】

• 東京で使える複数銀行を比較できる
• 審査落ち対策まで踏み込んだ提案
• 土日対応・予約が取りやすい
• 「買えるライン」を明確にしてくれる

【デメリット】

• すでに契約銀行が決まっていると活用幅が狭い
• 年収が極端に低い場合、選択肢が限られる

住宅ローンの相談室に相談できること・できないこと

【相談できること】

• 住宅ローン比較
  （東京で利用できる銀行・ネット銀行含む）
• 金利比較
  （固定・変動・ミックス）
• 審査戦略の立案
  （勤続年数・年収・借入状況・雇用形態・自営業など個人属性に応じた対策）
• 団体信用生命保険（団信）・付帯保険・諸費用の最適化
• 東京の物件価格を前提とした「買える額」「無理なく返せる額」のシミュレーション

東京都内は物件価格が高く、借入額が大きくなりやすいため、「審査に通るか」だけでなく「返済を続けられるか」まで含めた相談が可能です。

【相談できないこと】

• 金融機関ごとの詳細な内部評価基準・数値情報
  （審査基準は各金融機関の非公開情報のため）
• 保険・老後資金・資産運用など、住宅ローン以外を含めた長期マネープラン設計
  （これらはFP相談が適しています）

住宅ローンの相談室だからこその強み

住宅ローンの相談室の最大の強みは、比較検討を前提に「東京の住宅事情に合った住宅ローン商品・購入計画」を見つけられる点です。

たとえば、相談サービスを利用せずに動く場合、次のようなケースがよく見られます。

• 住宅ローンを比較せず、「銀行担当者に勧められた商品をそのまま契約」してしまう
• 最初に銀行へ相談 → 審査落ち → 別の銀行へ相談

その結果、「生活費を圧迫してしまう」「何度も審査に落ちて、購入タイミングを逃す」など、後悔につながるケースも少なくありません。

対して、住宅ローンの相談室では、相談者の年収・属性・希望エリア・物件価格に合わせて、中立的な立場から住宅ローンを比較します。さらに無理なく返済を続けられる金額や、その額に合うおすすめの物件なども提案できるため、「買えるかどうか」だけでなく「買って後悔しないか」まで判断できるのが強みです。

効率よく住宅ローン審査をクリアし、東京都のマイホームを手に入れたいなら、住宅ローンやマイホーム購入までをトータルサポートする住宅ローンの相談室にご相談ください。

📞電話番号：0120-705-054
💬LINE相談：こちらをクリック

住宅ローンの相談室の口コミ・評判

初めての土地からの購入で分からないことだらけでしたが、とにかく丁寧に教えていただいて無事にマイホームができました！
全ての対応が良くてとても信頼できます！
本当にありがとうございました！！！
引用：Googleマップ

沢山お力添えを頂いて家を建てることが出来ました！
何でも親身になって話を聞いて下さり対応も早く素晴らしかったです！
ありがとうございました！
引用：Googleマップ

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自治体（東京都内の区役所・市役所など）

【こんな人におすすめ】
✅住宅ローンの基礎知識から知りたい
✅制度・補助金・法律面の情報も整理したい
✅中立的な立場で意見を聞きたい

自治体の住宅ローン相談窓口は、行政機関が運営しているため中立性が高いのが特徴です。「どの銀行で借りるかまだ決めていない」「まずは東京で家を買う際の基本を整理したい」という段階の方に向いています。

【東京エリアの自治体相談の例】
新宿区（住宅資金融資相談）／世田谷区役所（住宅相談）
杉並区（不動産に関する無料相談）／八王子市（無用専門相談）

相談内容は、住宅ローンの基本知識、融資制度、住宅取得支援、補助金、住宅ローン控除の考え方が中心です。特定の住宅ローン商品比較や金融機関の紹介は行われません。

また東京都の場合、多くの自治体で以下のような取り組みが行われています。

• 住宅取得者向け相談会
• FPによる無料相談（行政委託）
• オンライン相談への対応（区市町村による）

自治体の相談窓口は 無料かつ中立的に相談できる点が最大の特徴ですが、予約制・平日対応のみのケースが多いため、利用前に日時や条件の確認が必要です。

自治体に相談するメリット・デメリット

【メリット】

• 中立的な立場でアドバイスを受けられる
• 補助金・住宅ローン控除など行政制度との関係を整理できる
• 相談料金が無料

【デメリット】

• 具体的な住宅ローン比較や金融機関の紹介は不可
• 予約枠が限られており、継続的な相談が難しい場合がある

自治体に相談できること・できないこと

【相談できること】

• 住宅ローンの基礎知識
• 東京都・区市町村の住宅取得支援制度・補助金の案内
• 住宅ローン控除の基本的な考え方
• 固定金利・変動金利など金利タイプの考え方
• ライフプラン設計の方向性
  （FP相談が実施されている場合）

【相談できないこと】

• 金融機関ごとの具体的な住宅ローン比較・提案
• 「どの住宅ローンを選ぶべきか」という断定的アドバイス
• 審査対策・借入可能額の算定
• ネット銀行を含む個別商品の条件照会

自治体だからこその強み

自治体相談窓口の最大の強みは、「中立かつ制度に詳しい専門家に相談できること」です。

住宅ローン控除、補助金、子育て世帯・若年層向け支援など、金融機関では詳しく説明されにくい行政制度も含めて整理できるため、「何から考えればいいかわからない初期段階」に最適な相談先といえます。

また、無料で利用できることから、まずは全体像を把握したい人や複数の視点で情報を整理したい人にとって安心して使いやすい点も魅力です。ただし、特定商品の比較や審査戦略など実務的な相談には対応していないため、具体的なローン選びや審査対策は、他の相談先と併用するのがおすすめです。

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金融機関（銀行・信用金庫・ろうきん・ネット銀行など）

【こんな人におすすめ】
✅すでに借りたい銀行が決まっている
✅金利や団信オプションを正確に確認したい

金融機関で住宅ローン相談をする場合、銀行・信用金庫・ろうきん・ネット銀行など提供元の窓口で直接情報を得られるのが特徴です。

特に都市銀行や信用金庫には住宅ローンセンターや専任担当が在籍していることが多く、金利タイプ・団信・諸費用・借入限度額など、自社ローンの商品条件を正確に案内してもらえます。

【東京エリアの金融機関の例】
東京スター銀行／きらぼし銀行／東京信用金庫／JA東京／ろうきん

金融機関では自社商品の説明と申込み手続きが中心です。

変動金利・全期間固定・固定期間選択型・ペアローン・収入合算など、具体的な融資条件をその場で確認でき、審査前でも返済シミュレーションや借入可能額の試算に対応しています。

一方で、提案範囲は基本的に自社商品に限定されるため、他行比較や中立的なアドバイスを求める方には不向きなケースがあります。また、ネット銀行は対面相談ができない場合が多く、手続き・サポート体制に差が出る点には注意が必要です。

金融機関に相談するメリット・デメリット

【メリット】

• 自社商品について公式かつ具体的な説明を受けられる
• 仮審査〜本審査まで一貫して進行できる
• 金利引き下げ交渉や条件改善に応じてもらえる場合がある

【デメリット】

• 比較提案がなく、他の選択肢が見えにくい
• ネット銀行は対面不可の場合が多い

金融機関に相談できること・できないこと

【相談できること】

• 金利プラン（変動・固定・ミックス）の説明
• 団信・疾病保障など付帯保険の案内
• 審査基準・必要書類・申込み手続き
• 金利優遇条件（口座指定・給与振込設定など）の確認
• 住宅ローン控除の基本的な取り扱い

※原則、他社ローンの詳細説明は不可

【相談できないこと】

• 借入整理・審査難易度改善の戦略的アドバイス
• 「買える額」「無理のない返済額」のライフプラン設計
• ネット銀行・ろうきん・他行商品の実務的比較

金融機関だからこその強み

金融機関の最大の強みは、「自社ローンの正確な条件をその場で確認できること」です。

金利、団信、手数料、審査基準などの公式回答が得られるため、ネット情報や噂に頼らず事実ベースで判断できます。また、仮審査〜本審査までのスピード感と安心感も大きなメリットです。

※ただし、説明は自社ローンに限定される点に注意してください。

主要金融機関の金利比較表

東京都で住宅ローンを選ぶ際は、「どの金融機関が低金利か」だけでなく、諸費用・団信の範囲まで含めた総返済額の把握が重要です。

都市銀行・信用金庫・ネット銀行が混在する東京では、条件差により総返済額が数十万〜数百万円変わることもあります。

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不動産会社（大手・中小）

【こんな人におすすめ】
✅物件購入と住宅ローン手続きをまとめて進めたい
✅購入予定の物件がすでに決まっている
✅最短ルートで審査・手続きを完了させたい

不動産会社では、物件紹介と同時に住宅ローン相談に対応しているケースが多く、購入検討〜申込み〜決済までをワンストップで進められる点が特徴です。

【不動産会社の例】
大手・中小の仲介会社／建売メーカー・分譲会社／ハウスメーカー／建売メーカー・分譲会社など

担当営業が提携している金融機関を紹介してくれるため、「どこの銀行を選べばいいかわからない」という段階でも、相談しながら前に進められます。

一方で、紹介される住宅ローンは提携金融機関が中心となるため、中立性や選択肢の幅は限定的です。また、提案内容が購入前提で進みやすい点にも注意が必要です。

不動産会社に相談するメリット・デメリット

【メリット】

• 物件探しと同時に住宅ローン審査まで進められる
• 事務手続き・必要書類の準備をサポートしてもらえる
• 提携ローンによる金利優遇や手続き負担軽減を受けられる場合がある

【デメリット】

• 紹介されるローンが提携先中心で比較幅が狭い
• 担当者のスキル・経験により提案品質に差が出やすい

不動産会社に相談できること・できないこと

【相談できること】

• 住宅ローン申込み手続き・必要書類の案内
• 提携金融機関の金利プラン・審査条件の説明
• 物件価格＋諸費用を含めた総予算シミュレーション
• 売買契約〜ローン契約〜引き渡しまでの全体の流れ

【相談できないこと】

• 提携外金融機関の比較・商品の詳細な深掘り
• 将来を見据えた家計設計・返済リスク分析
• 中立的な視点での住宅ローン評価
  （営業都合が入りやすい）

不動産会社だからこその強み

不動産会社に相談する最大の強みは、「物件購入と住宅ローン手続きをワンストップで進められる点」です。

東京都内の不動産購入は、「手続きが多く複雑」「物件のスピード感が求められる」といった特徴があるため、担当者が全体の流れを管理・補助してくれる点は大きなメリットです。

ただし、提案は「購入前提・提携先中心」になりやすいため、条件比較や中立的な判断をしたい場合は、他の相談先と併用するのがおすすめです。

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不動産ポータルの相談窓口

【こんな人におすすめ】
✅物件探しをしながら住宅ローン相談も進めたい
✅ 複数の不動産会社・金融機関を横断して比較したい
✅ 営業色が強すぎない窓口で話を聞きたい

不動産ポータルの相談窓口は、SUUMO・HOME’S・at home などの不動産情報サイトが提供している無料相談サービスです。

物件検索サービスと連動しており、「まだ物件が決まっていない段階」から購入エリア・予算感・住宅ローンの考え方を整理できます。東京都内では、駅近・商業施設内・オンライン対応の窓口も多く、仕事帰りや休日でも利用しやすい環境が整っています。

また、不動産ポータルの相談窓口では、以下の情報を整理したうえで、条件に合いそうな不動産会社や金融機関を紹介してもらう形式が一般的です。

• 東京のエリア相場感
• 予算と住宅ローンの考え方
• 購入までの流れ・注意点

ただし、あくまで「相談・整理・紹介」が主目的のため、具体的な住宅ローン商品比較や審査対策まで踏み込まないケースが多い点に注意が必要です。

不動産ポータルに相談するメリット・デメリット

【メリット】

• 物件探しと住宅ローンの基礎を同時に整理できる
• 東京のエリア相場や購入時期の目安を把握しやすい
• 無料で利用でき、営業色が比較的弱い
• オンライン・対面の選択肢が多い

【デメリット】

• 住宅ローン商品の詳細比較や審査戦略までは対応しない
• 紹介される不動産会社・金融機関は提携先中心
• 担当者によって住宅ローン知識に差がある

不動産ポータルに相談できること・できないこと

【相談できること】

• 東京のエリア別相場感・物件価格帯の整理
• 住宅ローンの基礎知識（変動／固定の考え方など）
• 無理のない予算感の目安整理
• 物件探し〜購入までの全体スケジュール説明
• 条件に合いそうな不動産会社・相談先の紹介

【相談できないこと】

• 金融機関ごとの住宅ローン詳細条件の比較
• 審査通過を前提とした戦略的アドバイス
• 借入可能額・返済額の精密シミュレーション
• ネット銀行・ろうきん含む商品の実務的比較

不動産ポータルだからこその強み

不動産ポータル相談窓口の最大の強みは「売り込み前提ではなく、整理・比較の入口として使える点」です。

東京での住宅購入では、「エリア選びで迷う」「物件価格と住宅ローンのバランスがわからない」といった初期段階の悩みが非常に多く見られます。これに対し、不動産ポータルの相談窓口は、こうした「まだ決めきれていない段階」で利用することで、自分に合う次の相談先を見つけやすくなるのがメリットです。

ただし、最終的な住宅ローン選びや審査対策には不十分な場合もあるため、具体的な比較や通過率を重視する場合は、住宅ローン専門の相談窓口や金融機関と併用するのがおすすめです。

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FP（ファイナンシャルプランナー）

【こんな人におすすめ】
✅ 住宅ローンだけでなく、家計全体の適正予算を知りたい
✅ 教育費・老後資金・保険見直しまで含めて長期の計画を立てたい
✅ 複数銀行を比較し、偏りのない提案を受けたい

FP（ファイナンシャルプランナー）は、住宅ローンだけでなく、家計管理・保険・税金・老後資金・教育費まで含めて総合的にアドバイスできる専門家です。

東京都内は物件価格が高く、借入額も大きくなりやすいため、「ローンが組めるか」だけでなく「将来まで無理なく返せるか」を重視した判断が欠かせません。

なお、東京都内では、FP協会による無料相談や、行政委託の住宅・家計相談、オンライン型FP相談サービス、有料マンツーマンFP相談など、相談手段の選択肢が非常に多いのが特徴です。

ライフプランニングと住宅ローンの考え方を同時に整理できる点は大きなメリットですが、無料相談の場合は保険や提携商品の案内が含まれるケースもあるため、目的に合ったFP選びが重要です。

FPに相談するメリット・デメリット

【メリット】

• ライフプランに基づいた「無理のない借入額」が明確になる
• 複数金融機関を比較した客観的なアドバイスを受けられる
• 住宅ローン以外（保険・資産形成・教育費）もまとめて相談できる

【デメリット】

• 無料相談は特定商品の販売が前提になる場合がある
• FPごとに住宅ローンの知識・実務経験に差がある

FPに相談できること・できないこと

【相談できること】

• 借入可能額・適正返済額のライフプラン分析
• 金利プラン（変動・固定・ミックス）の比較アドバイス
• 住宅ローン控除・税優遇制度の仕組み
• 保険・貯蓄・教育費計画とのバランス調整
• 複数金融機関の比較評価（中立的視点）

【相談できないこと】

• 審査結果の保証や申込み手続きの代行
• 金融機関を指定して「確実に通す方法」の断定
• 銀行内部基準に基づく審査通過の可否判断

FPだからこその強み

FPの最大の強みは、住宅ローンを単体で考えるのではなく、家計全体と将来設計の中で最適化できる点です。

「金利が安いか」「審査に通るか」だけでなく、今が「買っていいタイミングか」「将来の教育費・老後資金と両立できるか」「借りすぎて家計を圧迫しないか」といった点まで踏み込んで判断できます。

また、複数金融機関の比較や金利タイプの考え方についてもアドバイスを受けられるため、選択肢を広げたい人・慎重に判断したい人に向いています。

一方で、営業色が強い相談先や、有料対応が前提のFPも存在します。実績・保有資格・相談形式（無料／有料・対面／オンライン）を事前に確認することが、FP相談を成功させるポイントです。

FPの主な種類と特徴

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【用途別】東京にある住宅ローン相談窓口の選び方

東京で住宅ローン相談をする際は、「どこが有名か」ではなく、自分の目的に合った相談先を選ぶことが重要です。

特に東京は物件価格が高く、借入額も大きくなりやすいため、以下のような目的の違いによって、最適な相談先は変わります。

• 金利を抑えたいのか
• とにかく審査を通したいのか
• 物件購入を急いでいるのか

以下では、用途別に「どの相談先が向いているか」を整理します。

住宅ローンを比較して金利や返済額を抑えたい

住宅ローンの相談室
FP

金利や返済額を抑えるには、1行だけでなく複数銀行を比較することが必須です。

住宅ローンの相談室は、東京で利用できる都市銀行・信用金庫・ネット銀行を横断的に比較し、以下の情報まで含めて整理・提案してくれます。

• 金利条件
• 諸費用
• 団信の違い
• 総返済額

たとえば、銀行窓口だけに相談した場合、「自社ローンのみ」の説明になりがちですが、住宅ローンの相談室なら中立的に比較できるため、「結果的に返済の総額を抑えたい人」に最も向いています。また家計のことを相談したい場合は、補助的にFPに無料相談をしておくとより確信をもって住宅ローンを選べます。

土日や仕事帰りに相談したい

住宅ローンの相談室
不動産会社

東京都内で働いている方は、平日日中に銀行や自治体へ行くのが難しいケースも多いでしょう。

これに対し住宅ローンの相談室は、「土日相談」「遅い時間帯の相談」にも対応しており、仕事帰りや休日でも相談しやすいのが大きな強みです。

不動産会社も土日営業が多いため、「物件購入が前提」の場合は併用先として有効です。

店舗・電話・オンラインで気軽に質問したい

住宅ローンの相談室
不動産ポータルの相談窓口

住宅ローンの相談室は、以下のように相談手段を選べるため、「まずは気軽に聞きたい」人でも利用しやすいのが特徴です。

• 対面（店舗・指定場所）
• 電話
• オンライン（Zoom・LINE・メール）

特に東京では移動時間が負担になりやすいことから、オンラインで完結できる点は大きなメリットです。また、物件の価格相場などの情報収集から始めたい方は、初期段階として、不動産ポータルサイトへの相談からスタートし、詳細相談を「住宅ローンの相談室」に依頼するのがおすすめです。

物件探しと住宅ローン相談を一緒に進めたい

住宅ローンの相談室
不動産会社

物件探しと住宅ローンを同時に進めたい場合でも、最初に住宅ローンの相談室で「買えるライン」を明確にするのがおすすめです。

たとえば、次のような項目を整理しておけば、月々の返済額の予算オーバーを避けられるほか、審査落ちを防止しやすくなります。

• 無理のない借入額
• 審査に通りやすい銀行
• 予算感

不動産会社は手続き面で強い一方、ローン比較は限定的になりやすいため、住宅ローンの相談室を起点にするのが安全です。

共働きや育休中などライフプランと合わせて考えたい

住宅ローンの相談室
FP

共働き世帯や育休中の方は、「収入変動」「将来の働き方」「教育費とのバランス」までしっかりと考慮する必要があります。

これに対し住宅ローンの相談室では、次のようなケースの審査実績が豊富で、ライフステージを踏まえた借入設計が可能です。

• 共働き
• 収入合算
• ペアローン

また、より長期的な家計設計が必要な場合は、FPを補助的に使うのもおすすめします。

借金や個人事業主など特殊な状況で審査を通過したい

住宅ローンの相談室
不動産会社

審査通過を最優先したい場合は、審査基準に詳しく、改善策まで提案できる相談先を選ぶことが最短ルートです。

たとえば住宅ローンの相談室は、次のように一般的に審査が厳しいケースでの通過事例が豊富です。

• 勤続年数が短い
• 既存借入がある
• 転職直後
• 個人事業主
• パート・非正規
• LGBTQペアローン

単に「申し込む」だけでなく、「どの銀行なら通りやすいか」「どこを改善すればよいか」まで踏み込んで提案してもらえる点が、銀行窓口との大きな違いです。

また中小系の一部不動産会社でも、審査が厳しい人への対応をしている場合があります。身近にあてはまる不動産会社がある場合は、相談候補に加えてみてください。

すでに利用したい住宅ローンが決まっている

金融機関（メイン）
住宅ローンの相談室（セカンドオピニオン）

すでに「この銀行で借りたい」「この住宅ローン商品を使いたい」と決まっている場合は、金融機関に直接相談するのが基本ルートです。

金融機関の窓口では、以下のような住宅ローン商品に関する正確かつ最新の情報を確認できます。

• 金利条件・団信内容
• 必要書類・審査基準の概要
• 仮審査〜本審査の流れ
• 金利優遇条件や注意点

また、申込み手続きまで一気に進められる点も、金融機関ならではの強みです。

一方で、「本当にその住宅ローンが自分に合っているか不安」「審査に落ちるリスクがないか確認したい」「他にもっと条件の良い選択肢がないか知りたい」と感じる場合は、セカンドオピニオンとして「住宅ローンの相談室」を併用するのがおすすめです。

その住宅ローンが他行と比べて有利かどうか、審査に通りやすいかどうか、仮に落ちた場合の代替プランなどを、中立的な立場でチェックしてもらえます。

【地域別】東京の特定エリアで住宅ローン相談をしたい人向けの窓口

東京はエリアごとに 物件価格・金融機関の対応・審査の考え方 が異なるため、「どこで相談するか」といった視点で選ぶことも重要です。

以下では、東京の対応エリア別におすすめの住宅ローン相談先を整理します。

東京都の全エリア対応

住宅ローンの相談室
金融機関（都市銀行・ネット銀行）

東京都全域で住宅ローン相談をしたい場合、使い勝手が良いのが「住宅ローンの相談室」です。

住宅ローンの相談室は、東京都全域に対応しているほか、特定エリアに限定されない銀行比較を行えます。メールやLINEといったオンライン相談はもちろん、電話相談、指定先での対面相談にも対応しているので、「エリアをまたいで物件検討している人」「住む場所がまだ確定していない人」にも向いています。

また、都市銀行や信用金庫、ネット銀行、ろうきんなどは、東京全体を対象に、相談窓口を用意しています。

すでに利用したい銀行が決まっている場合は、該当する金融機関を直接利用する形が補助的な選択肢になります。

一部のエリアに対応

地域限定型の不動産会社
地方銀行といった金融機関
自治体

「○○区のみ対応」「○○市周辺限定」など、対応エリアが一部に限られている相談窓口も東京都内には多く存在します。

そのなかでも代表的なのが、特定エリア専門の不動産会社（主に中小系）や、地域密着型の信用金庫・金融機関です。また自治体などもその地域でしか相談サポートを受けられません。

これらの窓口は、「そのエリアの相場に詳しい」「地元金融機関との関係が強い」「物件・審査・手続きを一体で進めやすい」といったメリットがありますが、対応エリア外では相談できない・比較対象が限られるという弱点もあります。そのため、マイホームを購入したいエリアが明確に決まっていない場合は、全エリア対応の相談先も候補に加えるのがおすすめです。

東京で住宅ローン相談をする流れ

東京で住宅ローン相談を成功させるためには、いきなり相談窓口へ行くのではなく、事前準備 → 相談先選定 → 実際の相談という順序で進めることが重要です。

特に東京は物件価格が高く、借入額・審査難易度ともに全国平均より高いため、準備不足のまま動くと「審査落ち」「想定以上の返済負担」につながりやすくなります。

以下では、初めての人でも迷わない東京における住宅ローン相談の基本的な流れを解説します。

東京は物件価格が高く、審査難易度も高めであるため、いきなり銀行といった金融機関に行くよりも、中立的に商品を比較でき、通過率を高めやすい戦略や、住宅購入までをワンストップでサポートできる「住宅ローンの相談室」から相談を開始するのが安全です。

審査落ちのほか、住宅ローン探しのやり直しを避けやすくなります。

東京で住宅ローン相談する際の注意点

東京で住宅ローン相談をする際は、全国平均の感覚で判断しないことが重要です。

物件価格が高く、借入額も大きくなりやすいため、年収倍率・返済比率・審査基準はより厳しく見られるほか、金融機関による評価差も大きいため、事前に比較・整理せずに動くと審査落ちや条件悪化につながる可能性があります。

ここでは、上記の内容についてわかりやすく3項目に分けて注意点を紹介します。

年収と借入可能額を「東京基準」で考える

東京は住宅価格が高水準であるため、全国平均と同じ感覚で借入額を考えると返済負担が過大になりやすい点に注意が必要です。

たとえば、年収倍率（約7倍ほど）だけで見ると借りられるように見える人もいますが、次のような支出を含めると、生活費を圧迫するケースも少なくありません。

• 管理費
• 修繕積立金
• 固定資産税
• 保険料（火災保険など）

また住宅ローンを提供する金融機関によっては、東京の物件価格を前提に返済比率を厳しく設定している場合もあります。そのため「借りられる額」ではなく、「無理なく返せる額」を東京基準で試算し、長期的に問題がないかを相談時に確認することが重要です。

共働き・育休・転職が審査に影響する場合がある

東京には共働き世帯が多く、ペアローンや収入合算を前提に住宅ローンを検討するケースも多くあります。

ただし、育休中・復職直後・転職直後などの条件があてはまる方の場合、金融機関によって評価が大きく分かれます。あくまで例ですが、「育休中は収入をゼロ評価する銀行」「転職後◯か月以上を条件とする銀行」など基準はさまざまです。

そのため、自身の働き方に合わない金融機関を選ぶと、条件が悪化したり審査に通らなかったりする可能性もあります。東京での住宅ローン相談では、こうしたライフステージを前提に審査を対応してくれる相談先を選ぶことが重要です。

無料相談でも書類の準備が必要になる

住宅ローンの無料相談は気軽に利用できますが、正確なアドバイスを受けるためには、以下のような一定の書類準備が必要になります。

• 源泉徴収票（あれば過去3年分）
• 確定申告書（個人事業主・副業収入がある場合）
• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
• 既存借入の返済予定表（カードローン・自動車ローン等）
• 物件資料（チラシ・URL・SUUMO掲載情報など ※未定でも可）
• 直近の収入状況がわかる資料（育休中・転職直後の場合）

もちろん初回相談時点ですべて揃っていなくても問題ありませんが、源泉徴収票や確定申告書、借入がある場合の返済明細などは早めに用意しておくとスムーズです。事前準備をしておくことで、相談内容の精度が上がり、無駄な再相談を減らすことができます。

特に東京では借入額が大きくなる傾向があるため、年収や既存借入の状況を正しく把握しないと、現実的でない提案になる可能性があります。

住宅ローンの通過率を高めるためにも、可能な限り書類を準備しておきましょう。

東京の住宅ローン相談で「審査通過を実現」した事例

東京の住宅ローン相談では、「借金がある」「勤続年数が短い」「過去に金融事故がある」など、一般的には不利とされる条件を抱えた方からの相談が多く寄せられます。

しかし実際には、状況に合ったローンの組み方や審査戦略を取ることで、住宅ローン審査に通過し、マイホーム購入を実現しているケースも少なくありません。

以下では、東京で実際に住宅ローン審査を突破し、満額承認・月々負担の軽減を実現した「住宅ローンの相談室」の事例をご紹介します。

【事例1】ブラック履歴があっても「親子ローン」で満額承認を実現

ご相談をいただいたA様（ご主人様）は、ブラック履歴の影響により、単独での住宅ローン申し込みが現実的ではありませんでした。

そこで、奥様と御義母様での「親子ローン」 をご提案し、世帯全体での返済能力を評価できる金融機関を選定しました。

その結果、住宅ローン4,035万円の満額承認を獲得。さらに、既存借入を住宅ローンにまとめたことで、毎月の返済額を約2.5万円削減することにも成功しています。

• 相談前：家賃＋返済＝156,207円
• 相談後：住宅ローンとおまとめ＝130,579円

📞電話番号：0120-705-054
💬LINE相談：こちらをクリック

【事例2】家族に内緒の借金があっても「二世帯住宅ローン」で満額承認

ご相談をいただいたB様（ご主人様）は、複数の消費者金融・カードローンの借入を抱えており、しかも家族に内緒という非常にデリケートな状況でした。

通常であれば、借入件数の多さと返済負担率の高さから、住宅ローン審査は厳しく見られがちです。そこで、以下のポイントを踏まえながら無理なく借入できる方法を提案しました。

• 奥様の収入を含めた世帯全体での返済能力を評価できる金融機関を選定した
• 将来の二世帯住宅建築を前提とした資金計画・返済計画の組み直しを行った

その結果、住宅ローン5,580万円の満額承認を獲得しています。また、家賃と既存借入を含めた毎月の返済額が、月々約5.3万円の負担軽減にも成功しました。

• 相談前：193,800円（家賃＋借金返済）
• 相談後：140,937円（住宅ローンとおまとめ）

「家族に言えない借金がある」「こんな状況で住宅ローンは無理だと思っていた」

そう感じていた方でも、正しい整理と戦略を取ることで、二世帯住宅という大きな夢を実現できます。借金の不安を抱えている方は、ぜひご相談ください。

📞電話番号：0120-705-054
💬LINE相談：こちらをクリック

東京の住宅ローン相談に関するよくある質問【FAQ】

まとめ｜東京の住宅ローンは「誰に相談するか」で返済総額が変わる

東京の住宅ローンは物件価格が高く、借入額も大きくなりやすいため、相談先の選び方次第で返済総額に大きな差が生まれます。

迷ったら一人で抱え込まず、早めに専門家へ相談しましょう。

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特に、「何からすれば良いかわからない」「比較の基準がわからない」という人は、無料＆中立で相談でき、オンラインでも気軽に話せる住宅ローンの相談室が最初の一歩として最適です。

東京エリアでマイホーム購入を実現したいなら、「住宅ローンの相談室」に相談しよう

住宅ローンの相談室では「年収が低い」「審査に落ちたことがある」「頭金の用意ができていない」など、住宅ローンの不安をお持ちの方に、最適な住宅ローンの借り方をプランニングいたします。専門のコンサルタントが相談やシミュレーションの作成に対応するため、まずは無料相談を予約してみてください。

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執筆・監修

この記事は、年間相談実績700件以上の「住宅ローンの相談室 編集部」が執筆をしております。掲載している情報は、国土交通省・住宅金融支援機構などの公開情報をもとに、適切な編集を行っております。